川普擬收緊非公民銀行帳戶准入

(SeaPRwire) –   美國總統唐納德·特朗普正計劃收紧非公民進入美國金融體系的管道，此舉正值其政府全面打擊移民之際。

特朗普於周二簽署一項名為「恢復美國金融體系誠信」的行政命令，要求銀行將客戶的移民身份視為評估潛在金融風險的考量因素之一。

這項新命令指示財政部長與聯邦金融監管機構向銀行發布指引，識別那些個人背景或交易可能潛在存在洗錢、資助恐怖主義及勞工販運等風險的客戶，相關規範符合1970年《銀行保密法》的規定。命令中稱，這些變更旨在「考量外國領事識別卡對美國金融體系誠信構成的風險」。

該命令列出了與可疑活動相關的「紅色警示信號與活動類型」，當中包括重複提取現金、利用空殼公司隱藏真實帳戶持有人身份，以及使用特定平台進行「未入帳」薪資支付。

這些「紅色警示信號」還包括在開立帳戶或進行某些銀行業務時，使用個人納稅識別號碼（ITIN）——不論移民身份為何，民眾皆可申請ITIN以申報及繳納稅款——而非社會安全號碼。

此舉可能讓非公民——尤其是未註冊移民——更難取得金融服務，即便他們是出於合法理由。美國政府一直在積極打壓境內合法與非法移民，包括大規模拘留與驅逐移民，當中不乏擁有合法移民身份的民眾；加強對簽證與公民申請的審查；以及限制移民使用公共服務。大規模移民突襲行動在全國引發抗議，抗議過程中聯邦特工造成數名美國民眾喪生。

財政部於11月也曾宣布計劃，將某些可退還稅收抵免額重新歸類為「聯邦公共福利」，限制部分在美國申報稅款的非公民的領取資格。

白宮針對該命令的說明文件稱：「特朗普總統正採取行動恢復美國金融體系的誠信，打擊威脅國家安全的非法活動，並終止美國公民被迫補貼高風險借款人的信貸擴放。恢健全面的貸款審核標準，能讓守法美國民眾的錢重回自己口袋。」

該說明文件聲稱，「客戶識別流程的漏洞讓恐怖分子、販毒集團、洗錢者與其他犯罪網絡得以利用美國金融機構轉移非法資金並規避執法單位追查」，並援引有記錄在案的與中國有關聯的洗錢網絡作為例證。

白宮還舉出多起銀行向未註冊移民發放抵押貸款、信用卡與貸款，以及僱主未如實申報未註冊雇員薪資的案例，聲稱相關「成本會以更高手續費與利率的形式轉嫁到美國消費者身上」。

目前尚不清楚這些活動會在多大程度上推高普通美國民眾的銀行手續費與利率。經濟學家普遍認為，利率上漲與基準利率有關——基準利率是用來平衡通貨膨脹與就業增長的指標——此外還有銀行融資成本，以及借款人信用評分等個人因素。據左翼智庫Urban Institute的一項研究顯示，約有5000至6000筆抵押貸款是發放給使用ITIN的客戶。據Associated Press報導，銀行通常不願向使用ITIN的客戶發放貸款，而Fannie Mae與Freddie Mac也通常不願為使用ITIN的借款人提供抵押貸款保險。

該命令還指示財政部考慮依據《銀行保密法》進行監管變更，讓金融機構能夠更輕鬆地蒐集客戶數據，包括移民身份與就業授權資訊。

特朗普政府先前曾考慮一項更嚴格的提案，要求銀行蒐集新舊客戶的公民身份資訊。金融業領袖大多反對該提案，警告蒐集客戶數據將是一項繁重且成本極高的作業。批評者稱，該提案可能讓數百萬美國民眾「被取消銀行服務資格」，因為許多民眾無法輕易取得銀行可能要求的護照或其他公民身份文件，此狀況對美國長者、低收入家庭與鄉村居民的影響尤為嚴重。分析師稱，此類提案還可能驅使消費者遠離受監管的銀行體系。

周二簽署的這項命令，是特朗普政府在數月來針對美國大型金融機構的「政治性取消銀行服務」與客戶篩選行動後的讓步。特朗普多次指控銀行歧視保守派人士，並針對2021年1月6日國會山莊襲擊事件後其帳戶被關閉一事，對JPMorgan Chase及其執行長提起50億美元的訴訟。JPMorgan Chase於1月表示：「本公司不會因為政治或宗教理由關閉帳戶。我們關閉帳戶是因為它們會為公司帶來法律或監管風險。我們對此感到遺憾，但通常是基於規則與監管預期才不得不這麼做。」與此同時，白宮推動了更廣泛的放寬監管舉措，讓傳統銀行體系之外的企業受惠，並公開支持加密貨幣，特朗普還承諾將讓美國成為「全球加密貨幣之都」。