(SeaPRwire) –   川普政府正致力為購屋者推出50年期抵押貸款——這項計畫即使是總統的一些盟友也提出批評，且專家警告可能伴隨潛在的重大缺點。

美國總統唐納德·川普週末在 Truth Social 上表示，他的政府將推出50年期抵押貸款。不久之後，Federal Housing Finance Agency 局長 Bill Pulte 在 X 上發文稱：「感謝川普總統，我們確實正在研究50年期抵押貸款——這將徹底改變遊戲規則。」

50年期抵押貸款將是美國常見的30年期固定抵押貸款的顯著延長，後者是指貸款在30年內攤銷或還清。

數名 分析師 和議員迅速對此構想表示反對，眾議員 Marjorie Taylor Green 在 X 上指出，這將「最終獎勵銀行、抵押貸款機構和房屋建築商，而人們將隨著時間支付更多利息，並在還清房屋貸款之前離世。」

川普政府的提案也引起了 住房專家 的質疑，他們認為這對購屋者的好處微乎其微。以下是50年期抵押貸款對潛在購屋者意味著什麼。

有哪些好處？

根據 The New School 都市政策教授 Alex Schwartz 的說法，50年期抵押貸款的每月還款額將低於30年期抵押貸款。 

例如，想像一個人以30年期抵押貸款購買一套價值50萬美元的房屋。根據 現行利率，30年期固定抵押貸款的現行利率約為6.22%。這意味著，如果購屋者支付20%的頭期款，根據 計算，他們的本金和利息每月還款額將為2,455美元。但如果他們選擇50年期抵押貸款，同樣支付20%的頭期款，那麼他們的本金和利息每月還款額——假設利率相同——根據 Fannie Mae 的計算，將為2,171美元。這比30年期抵押貸款的每月還款額少了近300美元。

Schwartz 談到30年期和50年期抵押貸款每月還款額的差異時說：「這是一種減少，但並不顯著。」

他還指出，50年期抵押貸款的利率可能不會與30年期抵押貸款相同，這可能會減少潛在的節省。他說，較高的利率只是50年期抵押貸款的幾個可能缺點之一。

有哪些缺點？

50年期抵押貸款的一個缺點是，購屋者需要更長時間才能償還債務。

Schwartz 說：「如果你30歲時以30年期抵押貸款買房，到了60歲時就完全擁有這套房屋，屆時你只需支付房產稅和房屋維護費，老年或退休期間無需再支付抵押貸款。」 

他接著說：「如果你現在支付50年期抵押貸款，而你30歲，那麼抵押貸款直到你80歲才會結束，因此你將有一段時間，很可能在退休期間，除了房產稅和維護費之外，還必須支付債務償還成本。」

Schwartz 說，另一個問題是，透過50年期抵押貸款，屋主累積資產的速度不會像30年期抵押貸款那樣快。在抵押貸款的最初幾年，屋主主要支付利息；需要幾年時間才能真正開始減少債務。與30年期抵押貸款相比，選擇50年期抵押貸款的購屋者償還債務的速度會慢得多。

Schwartz 擔心，如果房價下跌，選擇50年期抵押貸款的人可能會出現負資產，這意味著他們所欠的抵押貸款金額將超過房屋的價值。

Schwartz 還表示，50年期抵押貸款的利率很可能高於30年期抵押貸款。目前，30年期抵押貸款的利率高於15年期抵押貸款。

Schwartz 說：「這裡存在重大的權衡取捨。你的每月還款額有所減少，[但] 建立房屋資產需要更長的時間，實際償清抵押貸款也需要更長的時間，這樣一來，當你年老失業時，你的住房負擔問題會比擁有30年期抵押貸款時更大，而且你面臨負資產的風險也更高。」

50年期抵押貸款有助於解決住房負擔能力問題嗎？

根據 Schwartz 的說法，並沒有顯著的幫助。Schwartz 表示，對於那些目前抵押貸款「感到壓力」的人來說，如果他們選擇將貸款再融資為50年期抵押貸款，他們的每月還款額將變得更具負擔能力。但他警告說，長期抵押貸款將帶來重大風險。

他說：「這會讓首次購屋者更容易擁有房屋嗎？我不這麼認為。」

在針對這項提案的批評聲中，Pulte 週日在 X 上的一篇 帖子 中承認：「我們聽到了你們的聲音。我們正專注於確保年輕人的美國夢，這只能透過購屋的經濟層面來實現。50年期抵押貸款只是我們目前正在開發的廣泛解決方案中的一個潛在武器。敬請期待！」

總統也回應了對此想法的批評。在週一播出的與 Fox News Digital 的採訪中，他說50年期抵押貸款「甚至不是什麼大事」。

川普說：「這只是意味著你每月支付的費用更少。你分更長的時間來支付。這不是一個大因素。它可能會有一點幫助。」