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  • 新的全球研究反映了來自超過1000名高級銀行領導人和超過12,000名消費者關於他們的優先事項的回應,並確定了重大的脫節
  • 70%的銀行高管表示嵌入式金融要么是他們業務戰略的核心要么是互補的,但目前只有20%提供嵌入式金融解決方案
  • 生態系統隱私和安全性挑戰被稱為創新的兩大障礙

紐約阿蒙克和德國法蘭克福,2023年9月14日 – IBM商業價值研究院(IBV)與銀行業架構網絡(BIAN)和Red Hat合作,今天發布了一項新的全球研究結果,這項研究顯示受訪銀行高管所述的優先事項與其所服務的客戶之間存在顯著差距。該研究檢查了客戶如何與數字世界互動以及銀行如何投資嵌入式金融,以成為消費者在其首選平台上體驗的金融之旅的一部分。

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嵌入式金融:創建無所不在的日常銀行詳細介紹了來自五大洲超過1000名銀行業領導人和超過12,000名消費者的調查結果。

嵌入式金融是將金融產品和解決方案整合到非金融服務機構的客戶旅程中的一種方式,這種方式有助於消除摩擦,從而豐富客戶體驗。 超過70%的受訪行業高管表示,嵌入式金融要么是他們業務戰略的核心要么是互補的。 然而,只有20%的人表示他們目前提供嵌入式金融解決方案。

“銀行正面臨雙重挑戰的壓力,壓力來自非傳統競爭對手,如大型科技公司,他們已經為客戶期望設定了新的標準,並渴望深化這些關係,以及來自監管機構的壓力,要求開放銀行標準以創造公平的競爭環境和推動更多的競爭,”IBM諮詢全球銀行和金融市場管理合伙人Shanker Ramamurthy說。 “建立一個現代的混合雲架構,可以輕鬆訪問整個企業中的數據,利用生成對抗網絡等新興技術的潛力,以及參與強大的合作夥伴生態系統,對於銀行業今天的成功戰略至關重要。”

雖然所有受訪消費者中有80%目前更喜歡將工資存入傳統銀行並在那裡保存積蓄,但全球有16%的受訪者已經願意完全接受沒有分行的機構的完全數字化體驗。 許多消費者正在尋求金融機構提供更高層次的參與,79%的年輕受訪者願意接收有關更好存款方式的見解,75%的人願意接收有關投資的指導。

銀行領導人和消費者都將安全性列為最重要的優先事項,但銀行領導人高估了點對點支付和“現在購買,以後付款”(BNPL)的重要性,而消費者則將良好的客戶體驗作為他們的第二高優先事項,其次是移動錢包功能和獎勵。

根據該研究,技術基礎設施現代化、應用程序接口(API)標準的缺乏以及隱私和安全所占資源的比例正在減緩實現與嵌入式金融平台相關的業務機會的進展,並有可能阻礙生成對抗網絡等指數技術的潛力。

“銀行集中精力提高其競爭優勢並改善其為客戶提供的體驗從未如此重要。 研究結果顯示,銀行要實現這一目標還有很長的路要走,”BIAN執行董事Hans Tesselaar說。 “然而,我們從與成員的合作中了解到,在實施服務提供的真正變化之前,他們必須首先克服技術標準缺乏造成的障礙,並採用無核心銀行方法進行轉型。 這將幫助該行業受益於每一項技術發展,以創建未來銀行。”

完整報告可在此下載此處。

IBM商業價值研究院是IBM的思想領導力智庫,它結合了全球研究和業績數據以及行業思想領袖和頂尖學者的專業知識,為商業領導者提供見解。 欲瞭解更多世界一流的思想領導力,請訪問:www.ibm.com/ibv

關於IBM
IBM是全球金融服務部門領先的企業AI、混合雲架構、安全性和ESG洞察力提供商。它的深厚行業專業知識、廣泛的服務和解決方案組合以及強大的金融科技合作夥伴生態系統,促進了與客戶的協作、創新和創造。作為銀行、保險公司、資本市場和支付提供商的可信賴合作夥伴,IBM通過IBM諮詢引導金融機構在其數字化轉型之旅的所有階段,並通過IBM技術提供他們所需的經過驗證的基礎設施、軟件和服務。 欲瞭解更多信息,請訪問 www.ibm.com/industries/financial-services。

關於BIAN
銀行業架構網絡(BIAN)成立於2008年,是一個獨立的、由成員擁有的非營利協會,旨在建立和推廣一個共同的銀行互操作性問題架構框架。 BIANTM的目標是為銀行業的IT服務定義可操作性和“即用型”定義。

80多名成員組成的社區專注於創建標準銀行服務格局,同時確保服務定義、詳細程度和界限的一致性。 這將幫助銀行實現整合成本的降低,並利用微服務架構的優勢。

銀行、軟件供應商、諮詢公司和系統集成商以及技術合作夥伴都邀請加入該協會,並與其他行業領導者合作定義、建立和實施下一代銀行平台。

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